Gut vorbereitet in die Pensionierung: Eine persönliche Finanzplanung schafft Klarheit und zeigt Handlungsmöglichkeiten auf. Als Geschäftsstellenleiter von Valiant in Reinach weiss Matthias Hediger, worauf es ankommt und welche Möglichkeiten sich bieten.

Herr Hediger, was sollte rund um die Pensionierung besonders im Blick bleiben?

Die Pensionierung wirkt sich auf die finanzielle Situation aus: Das Erwerbseinkommen fällt weg, gleichzeitig verändern sich Ausgaben und Bedürfnisse. Eine Finanzplanung zeigt auf, wie sich die finanzielle Situation bis zur und nach der Pensionierung entwickelt. Dabei werden unter anderem AHV, Pensionskasse, Vermögen, Steuern und Wohneigentum betrachtet.

Was bringt eine persönliche Finanzplanung konkret?

Sie schafft einen Gesamtüberblick und zeigt den Handlungsspielraum auf. Wie viel Geld steht nach der Pensionierung zur Verfügung? Reicht das vorhandene Vermögen, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten? Ist ein Kapitalbezug oder eine Rente sinnvoller? Und wie lässt sich das vorhandene Vermögen am besten strukturieren? Anhand verschiedener Szenarien lassen sich solche Fragen beantworten und Entscheidungen fundiert treffen.

Ist eine Finanzplanung auch kurz vor der Pensionierung noch sinnvoll?

Auf jeden Fall. Auch wenn die Pensionierung bereits näher rückt, gibt es wichtige Entscheidungen zu treffen. Eine Finanzplanung hilft, die nächsten Schritte gezielt zu planen. So entsteht Klarheit für eine wichtige neue Lebensphase.